Astuce Budget — Avril 2026 — 10 min de lecture

Assurance et serrurier : comment se faire rembourser à 100%

Q: Ma carte bancaire rembourse-t-elle le serrurier ?

Oui pour les cartes premium (Visa Premier, Gold Mastercard). Couverture : perte et vol de clés, plafond 150€ à 800€. Pas les portes claquées.

Q: L'assurance peut-elle refuser de rembourser ?

Oui : facture sans SIREN, délai dépassé, serrurier non agréé si imposé, serrure non conforme A2P, ou situation non couverte.

Q: Que doit contenir la facture pour être remboursé ?

8 mentions : nom entreprise, SIREN, date/lieu, descriptif, prix HT/TVA/TTC, mention acquittée, mode de paiement, numéro de facture.

Q: Peut-on cumuler assurance habitation et carte bancaire ?

Oui. MRH rembourse déplacement + main-d'œuvre. Carte bancaire rembourse la fourniture. En cumulant : jusqu'à 100% de remboursement.

Assurance habitation, carte bancaire, assistance 24h… La plupart des gens paient leur serrurier de leur poche alors qu'ils pourraient se faire rembourser. Voici les 3 leviers que personne ne vous explique.

Medhi — Fondateur Hello Serrurier Marseille

Artisan serrurier +20 ans • SIREN 525077335 • RC Pro assurée

Leviers de remboursement

48h

Délai déclaration sinistre

100%

Remboursement possible

Sommaire

Les 3 leviers de remboursement
Levier 1 : assurance habitation (MRH)
Levier 2 : assurance carte bancaire
Levier 3 : assistance 24h de votre assureur
Quelle prise en charge selon votre situation
Démarches pas-à-pas pour être remboursé
La facture parfaite pour l'assurance
Locataire vs propriétaire : qui paie quoi ?
5 pièges qui empêchent le remboursement
FAQ

Vous venez de payer 149€ à un serrurier pour ouvrir votre porte. Votre réflexe : soupirer, ranger la facture et passer à autre chose. Erreur. Dans la majorité des cas, vous pouvez récupérer entre 50% et 100% de ce montant.

Le problème ? Les assureurs ne vous appellent pas pour vous dire "au fait, on vous rembourse". Il faut connaître les bons leviers, les bonnes démarches, et fournir la bonne facture. C'est exactement ce que ce guide va vous expliquer.

Les 3 leviers de remboursement que 80% des Français ignorent

La plupart des gens ne connaissent qu'un seul levier (l'assurance habitation en cas de cambriolage). En réalité, il y en a trois — et ils sont cumulables dans certains cas.

🏠

Assurance habitation (MRH)

Couvre effraction, perte de clés et parfois porte claquée. Garantie vol + option assistance.

Jusqu'à 100% des frais

💳

Assurance carte bancaire

Visa Premier, Gold Mastercard… Couvre perte et vol de clés. Souvent méconnu et jamais utilisé.

150€ à 800€ de plafond

📞

Assistance 24h de l'assureur

Votre assureur envoie un serrurier agréé. Déplacement + 1ère heure pris en charge. Zéro avance.

Gratuit (inclus au contrat)

✅ La stratégie optimale

Appelez votre assureur EN PREMIER — avant d'appeler un serrurier. L'assureur peut envoyer un serrurier agréé (vous ne payez rien) et vous informe immédiatement des garanties de votre contrat. Si le serrurier agréé met trop de temps, vous pouvez appeler le vôtre — mais prévenez l'assureur pour que la prise en charge soit maintenue.

Levier 1 : l'assurance habitation (MRH)

Votre contrat multirisque habitation est le levier principal. Mais la prise en charge dépend entièrement de la raison pour laquelle vous appelez un serrurier.

Ce qui est couvert par la garantie Vol & Vandalisme

✓

Cambriolage ou tentative d'effraction

Porte fracturée, serrure forcée, cylindre percé. Prise en charge totale : déplacement serrurier + remplacement serrure + remplacement porte si endommagée. Plafond selon contrat (souvent 1 000€ à 3 000€). Condition : dépôt de plainte sous 48h.

✓

Vol de clés (sac volé, agression)

Remplacement de serrure obligatoire par sécurité. Prise en charge : serrurier + nouvelle serrure + jeu de clés. Condition : dépôt de plainte pour vol + déclaration sinistre sous 2 jours ouvrés.

Ce qui est couvert par la garantie Assistance / Dépannage d'urgence

✓

Perte de clés

La plupart des contrats couvrent l'intervention du serrurier. Prise en charge : déplacement + 1ère heure de main-d'œuvre. Les pièces (cylindre, clés) restent souvent à votre charge. Condition : appeler l'assistance avant d'appeler un serrurier.

✓

Clé cassée dans la serrure

Considéré comme un dépannage d'urgence. Prise en charge similaire à la perte de clés : déplacement + intervention. Le remplacement du cylindre (si nécessaire) peut être à votre charge.

Ce qui n'est GÉNÉRALEMENT PAS couvert

✗

Porte claquée (oubli de clés)

Certains contrats couvrent, d'autres non. C'est le cas le plus variable. Vérifiez les "conditions particulières" de votre contrat. Si couvert, c'est souvent limité à 1 ou 2 interventions par an.

✗

Serrure vétuste ou usée

Jamais couvert. L'entretien de la serrure est à la charge du locataire ou du propriétaire. L'assurance ne couvre que les événements accidentels, pas l'usure normale.

✗

Changement de serrure préventif

Emménagement, divorce, voisin malhonnête… Les raisons de confort ou de prévention ne sont pas couvertes par l'assurance.

Levier 2 : l'assurance de votre carte bancaire

C'est le levier que 90% des gens oublient. Votre carte bancaire inclut une assurance qui couvre la perte et le vol de clés — et c'est souvent suffisant pour couvrir 100% de l'intervention d'un serrurier.

Que couvrent les cartes bancaires ?

Type de carte	Perte de clés	Vol de clés	Plafond
Visa Classic / CB classique	Non couvert	Non couvert	—
Visa Premier	Couvert	Couvert	300€ à 800€
Visa Infinite / Platinum	Couvert	Couvert	500€ à 1 500€
Mastercard Gold	Couvert	Couvert	250€ à 600€
Mastercard World Elite	Couvert	Couvert	500€ à 1 200€
American Express Gold	Couvert	Couvert	400€ à 800€

💡 Le réflexe méconnu

Le plafond de votre carte bancaire se cumule avec le remboursement de l'assurance habitation. Exemple : votre serrurier facture 249€ pour un changement de cylindre après perte de clés. Votre MRH rembourse 100€ (déplacement + main-d'œuvre). Votre Visa Premier rembourse les 149€ restants (fourniture). Total : 0€ à votre charge.

Comment activer l'assurance carte bancaire

Appelez le service des moyens de paiement de votre banque

Pas votre conseiller bancaire — le service dédié aux moyens de paiement. Le numéro est au dos de votre carte. Les conseillers en agence sont souvent mal informés sur ces garanties.

Déclarez le sinistre (perte ou vol de clés)

Un numéro de dossier vous est attribué. Vous devrez fournir une attestation sur l'honneur (perte) ou une copie de la plainte (vol).

Envoyez la facture acquittée du serrurier

Facture avec SIREN, détail de l'intervention, mention "acquittée" et mode de paiement. Envoi en courrier recommandé avec AR.

Remboursement sous 3 à 6 semaines

Le remboursement est viré directement sur votre compte. Délai moyen constaté : 3 à 6 semaines après réception du dossier complet.

⚠️ Condition importante

L'assurance carte bancaire ne couvre que la perte ou le vol de clés — pas la porte claquée. Si vous avez simplement claqué la porte avec les clés à l'intérieur, la carte bancaire ne vous remboursera pas. C'est l'assurance habitation qui prend le relais dans ce cas.

Levier 3 : l'assistance 24h de votre assureur

C'est le levier le plus rapide et le plus simple — et paradoxalement le moins utilisé. Votre assureur a un service d'assistance joignable 24h/24, 7j/7 qui peut envoyer un serrurier agréé chez vous.

Comment ça fonctionne

Vous appelez le numéro d'assistance (au dos de votre carte d'assuré)

Pas le numéro de votre agence — le numéro d'assistance. Il est joignable 24h/24 y compris nuits, WE et fériés. C'est souvent un 0 800 (gratuit).

L'assureur mandate un serrurier agréé

L'assureur contacte un serrurier de son réseau de partenaires. Avantage : les tarifs sont encadrés (pas de surfacturation possible) et le serrurier est vérifié.

Vous ne payez rien (ou presque)

L'assureur règle directement le serrurier. Généralement couvert : déplacement + 1ère heure de main-d'œuvre. Les pièces (cylindre, serrure) restent à votre charge — mais sans surfacturation.

🚨 L'inconvénient majeur

Le serrurier mandaté par l'assureur n'est pas toujours un artisan local. Ça peut être une plateforme nationale qui sous-traite. Délai d'attente : parfois 2 à 4 heures, surtout la nuit ou le WE. Si vous avez un bébé qui pleure derrière la porte, 4 heures c'est trop long. Dans ce cas, appelez un artisan local ET prévenez votre assureur — la prise en charge peut être maintenue.

Quelle prise en charge selon votre situation ?

Voici le tableau que votre assureur ne vous donnera jamais — et pourtant c'est le seul qui répond clairement à la question.

Situation	Assurance MRH	Carte bancaire	Votre charge
Cambriolage / effraction	100% couvert	—	0€ (hors franchise)
Vol de clés (sac volé, agression)	Serrurier + serrure	Complément	0€ si cumulé
Perte de clés	Déplacement + MO	150€ à 800€	Pièces éventuelles
Clé cassée dans serrure	Déplacement + MO	Non couvert	Cylindre si remplacé
Porte claquée (oubli)	Selon contrat	Non couvert	50€ à 120€
Serrure vétuste / usée	Non couvert	Non couvert	100% à votre charge
Changement préventif	Non couvert	Non couvert	100% à votre charge

✅ Astuce Hello Serrurier

Nous vérifions gratuitement vos garanties avant chaque intervention. Si votre contrat couvre l'intervention, on vous guide dans la déclaration. Notre facture est conforme aux exigences de tous les assureurs (SIREN, descriptif, TVA). Contactez-nous.

Démarches pas-à-pas pour être remboursé

En cas d'effraction ou de vol

Appelez la police (17) immédiatement

Ne touchez à rien, ne nettoyez pas. Photographiez les dégâts. Demandez le numéro de procès-verbal.

Déposez plainte sous 48h maximum

Au commissariat ou en gendarmerie. Conservez la copie de la plainte — votre assureur la demandera. Certains assureurs exigent un dépôt sous 24h (Matmut : 12h en cas d'effraction).

Appelez votre assureur sous 2 jours ouvrés

Déclarez le sinistre. L'assureur peut mandater un serrurier agréé ou vous autoriser à choisir le vôtre. Demandez une confirmation écrite de prise en charge (email ou SMS).

Faites intervenir le serrurier

Exigez une facture détaillée avec la mention "remplacement à l'identique suite à effraction" et le numéro SIREN. Payez et conservez le reçu.

Envoyez le dossier complet à l'assureur

Copie plainte + facture acquittée + photos dégâts + lettre de déclaration. Envoi en recommandé avec AR. Remboursement sous 30 jours maximum (article L.242-1 du Code des assurances).

En cas de perte de clés ou porte claquée

Appelez l'assistance de votre assureur (24h/24)

AVANT d'appeler un serrurier. Le numéro est au dos de votre carte d'assuré ou sur l'appli de votre assureur.

Si l'attente est trop longue, appelez votre serrurier

Prévenez l'assureur que vous faites appel à un artisan de votre choix. Demandez si la prise en charge est maintenue — en général oui, mais mieux vaut confirmer.

Conservez la facture et envoyez-la à l'assureur

Facture détaillée avec SIREN + attestation sur l'honneur de perte de clés. La carte bancaire (Visa Premier, etc.) demandera les mêmes pièces.

La facture parfaite pour l'assurance : les 8 mentions obligatoires

Une facture incomplète = un remboursement refusé. Voici ce que votre facture de serrurier doit obligatoirement contenir pour être acceptée par n'importe quel assureur.

Nom et adresse de l'entreprise

Raison sociale complète et adresse du siège. Pas un simple nom de personne.

Numéro SIREN ou SIRET

Indispensable. Sans SIREN, l'assureur refuse systématiquement. Vérifiable sur societe.com.

Date et lieu d'intervention

Date précise et adresse du logement où l'intervention a eu lieu.

Descriptif détaillé de l'intervention

"Ouverture porte claquée par technique radio" ou "Remplacement cylindre Vachette A2P suite effraction". Le détail permet à l'assureur de valider la cohérence.

Prix HT, TVA et TTC séparés

TVA à 10% pour les travaux de serrurerie en logement de plus de 2 ans. TVA à 20% sinon. Les 3 montants doivent apparaître.

Mention "acquittée" et mode de paiement

"Facture acquittée par carte bancaire le XX/XX/2026" ou "par chèque". Cette mention prouve que vous avez payé.

Mention de la cause (si effraction)

"Remplacement à l'identique suite à tentative d'effraction" — cette phrase est indispensable pour la garantie Vol de votre MRH.

Numéro de facture unique

Obligatoire légalement et nécessaire pour le suivi du dossier assurance.

✅ Hello Serrurier = facture conforme à 100%

Notre facture contient les 8 mentions obligatoires et est acceptée par tous les assureurs (MACIF, GMF, MAIF, AXA, Allianz, Matmut, Groupama, MMA, Generali). On vérifie aussi la conformité de votre serrure avec votre contrat d'assurance.

Locataire vs propriétaire : qui paie quoi ?

C'est le sujet qui génère le plus de conflits entre locataires et bailleurs. Voici les règles claires, basées sur la loi du 6 juillet 1989.

Situation	Charge du locataire	Charge du propriétaire
Porte claquée / perte de clés	100% locataire	—
Serrure usée par le temps	—	100% propriétaire
Clé cassée (usage normal)	Extraction de la clé	Cylindre si défectueux
Effraction / vandalisme	—	Propriétaire (ou son assurance)
Entretien courant (graissage, réglage)	Locataire	—
Remplacement serrure ancienne	—	Propriétaire (vétusté)
Parties communes (hall, garage)	—	Syndic / bailleur

💡 Astuce pour les locataires HLM à Marseille

Si vous êtes locataire chez 13 Habitat, Erilia, Unicil ou ICF Habitat, le bailleur prend en charge le remplacement des serrures usées et les réparations suite à effraction. On facture directement au bailleur — vous n'avancez rien. En savoir plus sur nos interventions en HLM.

5 pièges qui empêchent le remboursement

Piège n°1 : appeler un serrurier AVANT l'assureur. Si votre contrat impose de passer par l'assistance, et que vous appelez un serrurier sans prévenir, l'assureur peut refuser la prise en charge. Toujours appeler l'assureur en premier.

Piège n°2 : pas de facture avec SIREN. Un serrurier qui refuse de donner une facture ou qui donne une facture sans SIREN rend tout remboursement impossible. Pas de SIREN = pas de remboursement, quel que soit l'assureur.

Piège n°3 : dépasser le délai de déclaration. Effraction : plainte sous 48h + déclaration sinistre sous 2 jours ouvrés. Dépasser ces délais = refus. Certains assureurs sont encore plus stricts (Matmut : 12h pour la plainte).

Piège n°4 : surfacturation par un arnaqueur. L'assurance rembourse au tarif normal du marché. Si vous payez 700€ pour une porte claquée (valeur réelle 99€), l'assurance rembourse 99€ maximum. La surfacturation est à votre charge.

Piège n°5 : serrure non conforme au contrat. Si votre contrat exige une serrure A2P et que votre serrure n'est pas certifiée, l'assureur peut réduire ou refuser l'indemnisation en cas de cambriolage. Vérifiez la conformité de votre serrure.

FAQ — Remboursement assurance serrurier

L'assurance rembourse-t-elle une porte claquée ?

Ça dépend du contrat. Certains contrats MRH couvrent l'intervention via la garantie assistance/dépannage d'urgence (déplacement + 1ère heure). D'autres excluent l'oubli de clés. Vérifiez vos conditions particulières.

Ma carte bancaire rembourse-t-elle le serrurier ?

Oui, pour les cartes premium (Visa Premier, Gold Mastercard, Amex Gold). Couverture : perte et vol de clés, plafond 150€ à 800€. Pas les portes claquées. Appelez le service moyens de paiement de votre banque.

Quel délai pour déclarer un sinistre serrurerie ?

Effraction : plainte sous 48h + déclaration assurance sous 2 jours ouvrés. Perte/vol de clés : déclaration dans les meilleurs délais (pas de délai strict, mais plus c'est rapide, mieux c'est).

L'assurance peut-elle refuser de rembourser ?

Oui, dans plusieurs cas : facture sans SIREN, délai de déclaration dépassé, serrurier non agréé (si imposé par le contrat), serrure non conforme aux exigences A2P du contrat, ou situation non couverte (usure, changement préventif).

Puis-je choisir mon propre serrurier ?

Oui dans la plupart des cas, mais certains contrats imposent de passer par un serrurier agréé du réseau de l'assureur. Vérifiez et prévenez votre assureur avant de faire intervenir un artisan de votre choix.

Que doit contenir la facture pour être remboursé ?

8 mentions obligatoires : nom entreprise, SIREN, date/lieu, descriptif, prix HT/TVA/TTC, mention "acquittée", mode de paiement, et numéro de facture. Sans SIREN, refus automatique.

Locataire : qui paie le serrurier ?

Porte claquée ou perte de clés = locataire. Serrure usée ou effraction = propriétaire/bailleur. Parties communes = syndic. En HLM à Marseille, le bailleur (13 Habitat, Erilia) prend en charge les serrures usées.

Peut-on cumuler assurance habitation et carte bancaire ?

Oui. L'assurance MRH rembourse le déplacement + main-d'œuvre. La carte bancaire rembourse la fourniture (cylindre, clés). En cumulant, vous pouvez atteindre 100% de remboursement.

🎯 Ce qu'il faut retenir

3 leviers : assurance MRH + carte bancaire + assistance 24h. Règle n°1 : appelez votre assureur AVANT le serrurier. Règle n°2 : exigez une facture avec SIREN. Règle n°3 : déclarez sous 48h. En combinant les leviers, vous pouvez récupérer 100% de vos frais de serrurerie.

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